복리란? 72의 법칙으로 자산 두 배 만들기

"복리는 세계 8번째 불가사의다" — 아인슈타인이 한 말이라고 하는데, 저도 처음 이 말을 들었을 때 그냥 흘려들었습니다. 솔직히 "이자에 이자가 붙는다는 거 알고 있는데 그게 뭐가 대단한 거야?"라고 생각했거든요. 그런데 실제로 계산해보고 나서야 "아, 이게 진짜로 무서운 거구나"를 느꼈습니다.

삼성전자를 3만원대에 사서 10% 수익에 팔아버린 이유 중 하나가, 복리의 힘을 몰랐기 때문입니다. 10%를 빠르게 실현하는 것보다 10% 수익이 다시 원금에 더해져 또 수익을 낸다는 복리의 힘을 이해했다면 절대 팔지 않았을 겁니다.

복리란 무엇인가?

복리(Compound Interest)는 원금에 이자가 붙고, 그 이자가 다시 원금에 더해져 또 이자가 붙는 방식입니다. 단리(Simple Interest)와 달리 시간이 지날수록 기하급수적으로 자산이 불어납니다.

단리 — 원금 1000만 원, 연 10% 수익 → 매년 100만 원씩 → 10년 후 2,000만 원
복리 — 원금 1000만 원, 연 10% 수익 → 매년 이자도 재투자 → 10년 후 약 2,594만 원

72의 법칙 — 자산 두 배 되는 시간 계산

직장인 입장에서 가장 유용한 공식이 72의 법칙입니다. 복잡한 계산 없이 자산이 두 배가 되는 시간을 빠르게 계산할 수 있어요.

자산이 두 배 되는 기간(년) = 72 ÷ 연 수익률(%)

복리의 힘은 시간이 길수록 강력하다

저처럼 투자를 늦게 시작한 분들이 가장 아쉬워하는 부분이 바로 시간입니다. 초보 때 이걸 알았더라면 20대에 바로 시작했을 텐데 싶습니다. 1000만 원을 연 10% 복리로 운용했을 때:

• 10년 후 → 약 2,594만 원
• 20년 후 → 약 6,727만 원
• 30년 후 → 약 1억 7,449만 원

30년 만에 17배가 됩니다. 이게 복리의 마법이에요. ETF 적립식 투자를 20대부터 시작하면 은퇴 시점에 상상 이상의 자산을 쌓을 수 있습니다. 한국투자자보호재단에서도 복리 계산기와 투자 교육 자료를 제공합니다.

저는 이렇게 하고 있습니다

저는 매달 ETF 분배금이 들어오면 바로 같은 ETF를 추가 매수합니다. 이게 복리 효과를 실현하는 가장 직접적인 방법이거든요. 또 주식에서 이익이 나도 섣불리 팔지 않고 "이 수익이 다시 원금이 되어 굴러가게 하자"는 마음으로 버팁니다. 삼성전자 단타로 10%를 일찍 실현하는 것보다, 그냥 보유했으면 10배가 됐다는 경험이 복리를 진심으로 믿게 만들었습니다.